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美國社會安全局（Social Security Administration，簡稱SSA）週三（10月14日）正式宣布，2027年度社會安全福利生活成本調整（Cost-of-Living Adjustment，簡稱COLA）確定為3.6%，高於2026年的2.8%。
這項調整意味著全美約7,600萬名領取社會安全退休金、殘障福利、遺屬福利及補充保障收入的民眾，將從明年起獲得更高的福利金額。其中，退休人員平均每月增加約75美元，相當於一年增加約900美元。
根據社會安全局當天公佈的最新數據，2027年全美退休人員的平均月福利預計從目前的2095美元提高至2170美元；夫妻雙方均領取退休福利的家庭，平均每月領取金額將從3238美元提高至3355美元，增加117美元。
此調整將惠及近7,200萬名Social Security福利領取者，以及約730萬名領取補充保障收入（Supplemental Security Income，簡稱SSI）的低收入老人、盲人及殘障人士。由於部分民眾同時領取兩類福利，實際受益總人數約7,600萬，而非將兩組人數直接相加。
社會安全局表示，新的退休金及其他Social Security福利金額將從2027年1月開始實施。 SSI受益人則會從2026年12月31日開始收到調整後的款項，這是因為2027年1月1日屬於聯邦假日，原定於當天發放的SSI福利將提前支付。
社會安全局局長弗蘭克·比西尼亞諾（Frank J. Bisignano）表示，這項生活成本調整將為數千萬美國民眾提供更多經濟保障，幫助他們應對不斷上漲的日常生活開支。
2027年的3.6%漲幅，是美國自2023年以來最大的一次社會安全福利年度調整。此前，2023年因通膨高企，社會安全福利曾大幅上漲8.7%；隨後通膨逐漸放緩，2024年漲幅為3.2%，2025年為2.5%，2026年則為2.8%。
今年的調整幅度再次擴大，主要反映美國物價上漲壓力加劇。
美國勞工統計局（Bureau of Labor Statistics，簡稱BLS）10月14日公佈的最新數據顯示，2026年9月美國消費者物價指數年增3.7%，高於8月的3.4%。汽油、能源及其他日常消費價格上漲，更增加了居民生活成本。
社會安全福利的年度漲幅並非由政府任意決定，而是依據法律規定，透過城市工資收入者和文職人員消費者物價指數（CPI-W）計算。
具體而言，社會安全局比較2026年第三季度，即7月至9月的CPI-W平均指數，與2025年同期指數之間的變化，最終確定2027年度生活成本調整幅度為3.6%。
這項機制的目的，是讓退休人員及其他福利領取者的收入隨著物價變化而調整，盡量減輕通貨膨脹造成的購買力下降。
不過，3.6%的漲幅並不代表每位退休人員每個月增加75美元。 75美元只是根據全美退休人員平均福利計算的估計金額，實際上增加多少，取決於個人原有的社會安全福利水準。
例如，目前每月領取1000美元退休金的人士，以3.6%計算，明年每月約增加36美元；領取1500美元的人士，每月約增加54美元；領取2000美元的人士，每月約增加72美元；領取2500美元的人士，每月約增加90美元。
這些數字僅用於說明漲幅計算方式，個人實際福利金額仍應以社會安全局發出的正式通知為準。
除了一般退休金，遺屬福利及社會安全殘障保險（SSDI）也將同步調整。
根據社會安全局公佈的估計，2027年單獨領取遺屬福利的年長寡婦或鰥夫，平均每月福利將從1936美元提高至2005美元；殘障工作者平均每月福利將從1642美元提高至1701美元。
對於依靠政府補充保障收入生活的低收入老人和殘障人士，2027年度SSI聯邦最高月支付標準也將提高。
符合條件的個人，最高月支付標準將從2026年的994美元增加至2027年的1029美元，每月增加35美元；符合條件的夫妻，最高月支付標準將從1491美元增加至1544美元，每月增加53美元。
需要注意，SSI的實際支付金額也取決於個人收入、資產、居住安排及其他資格條件，部分州還可能提供額外補助，因此並非所有SSI領取者都能獲得上述最高金額。
對於拉斯維加斯及內華達州的華人退休居民而言，此次調整有直接影響。
不少退休人士每月主要依靠Social Security支付住房、食物、交通、醫療及其他基本生活費用。雖然福利增加有助於緩解經濟壓力，但近年來住房租金、醫療服務、處方藥和食品價格持續上漲，仍可能抵銷部分增幅。
尤其需要注意的是，領取社會安全退休金的民眾，如果同時參加聯邦醫療保險（Medicare，俗稱紅藍卡），其Part B醫療保險月保費通常可以直接從退休金中扣除。
因此，即使2027年退休金總額上漲3.6%，最終實際存入銀行帳戶的金額，也可能因為Medicare保費調整而與預期有所不同。
截至10月14日，2027年度Medicare Part B標準月保費仍應以聯邦醫療保險主管機關正式公佈的金額為準，不能將市場預測數字視為已確定的收費標準。
社會安全局表示，2027年度福利調整通知將從今年11月下旬開始陸續提供。
已註冊個人社會安全帳戶（my Social Security）的民眾，可以登入官方網站查看新的福利金額、具體生效日期及相關扣款資料。選擇電子通知的用戶，也可以透過電子郵件或簡訊獲知帳戶中有新的通知。
尚未註冊帳戶、希望透過網路提前查看調整通知的人士，可在11月18日前完成帳戶註冊並選擇無紙化通知。沒有選擇電子通知的受益人，通常會在12月收到社會安全局郵寄的正式通知。
對於不熟悉英文或網路操作的華人長者，建議妥善保存社會安全局寄來的年度福利通知，並核對新的退休金金額及Medicare保費扣款情況。
此外，此次社會安全福利調整還伴隨著2027年度工資稅徵收標準變化。根據社會安全局公佈的數據，2027年需要繳納社會安全稅的最高年度薪資收入，將從2026年的184,500美元提高至192,300美元，增加7,800美元。
僱員繳納社會安全稅的稅率仍為6.2%，雇主也需繳納6.2%；自僱人士承擔的社會安全稅部分通常為12.4%。這意味著年收入超過原有課稅上限的高收入員工及部分自僱人士，2027年可能需要為更多收入繳納社會安全稅。
同時，尚未達到完全退休年齡、已領取退休金但繼續工作的民眾，也需要注意新的收入限制。
2027年，尚未達到完全退休年齡的退休金領取者，年度工作收入限制將從2026年的24,480美元提高至25,560美元。
如果全年尚未達到完全退休年齡，工作收入超過此限額，社會安全局通常會依照每超出2美元暫扣1美元福利的規定計算。
對於將在2027年達到完全退休年齡的人士，達到該年齡之前月份適用的年度收入限制提高至67,920美元，並採用不同的暫扣計算方式。
一旦達到完全退休年齡，從達到該年齡的月份開始，工作收入不再受到社會安全退休福利收入測試的限制。先前因收入超過限製而被暫扣的福利，也可能在達到完全退休年齡後透過重新計算得到相應調整。
需要強調的是，退休後繼續工作是否影響Social Security福利，取決於個人年齡、收入性質及適用規則，並非所有領取退休金的人士都受到相同限制。
另一方面，雖然2027年福利漲幅高於今年，但部分老人權益組織仍擔心，退休金增加的金額未必足以抵銷實際生活成本上漲。
特別是醫療費用、房屋開支和長期照護支出，在不少退休家庭預算中佔有較大比例。即使年度生活成本調整能反映整體物價變化，個別家庭仍可能因為消費結構不同而感受到更大的經濟壓力。
社會安全福利生活成本調整屬於聯邦法律規定的年度自動調整機制，符合資格的現有受益人通常無需重新申請，也不需要向任何機構支付手續費，就可以獲得調整後的福利。
社會安全局提醒，民眾應警惕以協助領取退休金漲幅、提前發放福利或辦理COLA調整為名，要求提供社會安全號碼、銀行帳戶資料或支付費用的詐騙行為。
對於已經領取福利的人士，最重要的是留意11月底至12月的正式通知，核對2027年的新福利金額、Medicare保費扣款及實際到賬金額。
隨著2027年社會安全福利上漲3.6%的數字正式確定，美國數千萬退休人員及其他福利領取者明年的收入將有所提高。不過，增加的福利能否真正改善生活水平，仍將受到通貨膨脹、醫療保險費用及家庭實際支出的共同影響。
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