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美國聯邦醫療保險（Medicare，俗稱「紅藍卡」）2027年度開放投保期將於10月15日正式開始，持續至12月7日。
數千萬符合資格的美國長者及殘障人士，可在此期間重新檢視現有醫療保險，比較不同保險公司的保費、醫療福利及處方藥保障，並決定是否更換計畫。新選擇的保險計劃將於2027年1月1日生效。
根據美國聯邦醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）9月28日公佈的數據，2027年聯邦醫保優勢計劃（Medicare Advantage，簡稱MA）的全國加權平均月保費預計下降16.5%，而獨立處方藥保險（Part D）的平均保費則小幅上漲。
不過，醫療政策研究機構提醒，平均保費下降不代表每位受保人都能省錢，部分保險計劃明年將退出市場，民眾可能面臨更換保險公司、醫療網絡縮小或自付費用增加等情況。
2027年保費有降有升 部分計畫降幅超過三成
CMS公佈的數據顯示，2027年聯邦健保優勢計畫的全國加權平均月保費，預計由2026年的14.37美元降至12美元，每月減少2.37美元，降幅約16.5%。
獨立購買的處方藥保險（Part D），全國平均月保費則預計從35.09美元增加至36美元，每月上漲約91美分，漲幅約2.6%。
對於包含處方藥保障的健保優勢計畫（MA-PD），在計入健保優勢計畫回饋金後，其處方藥部分的平均月保費預計由11.32美元下降至7美元，降幅約38%。
CMS署長梅赫邁特·奧茲（Mehmet Oz）表示，聯邦政府正在調整對大型保險公司的補貼政策，努力維持醫保保費穩定，同時確保受保人擁有足夠的保險選擇。
奧茲呼籲民眾利用年度開放投保期，仔細比較不同計劃，選擇最符合個人醫療需求和經濟預算的保險。
不過，上述數字僅反映特定保險計劃的平均保費，並不包括所有醫療支出。參加健保優勢計畫的受保人，通常仍須繳納聯邦健保B部分（Part B）保費，部分人士也可能因收入較高而承擔額外費用。因此，不能僅以廣告宣傳的零保費或低月費來判斷保險是否划算。
保險選擇減少 部分民眾可能被迫更換計劃
CMS指出，2027年全美超過99%的聯邦健保受保人，仍至少可以選擇一項健保優勢計劃，約97%的人擁有10項或以上的選擇。
不過，非營利醫療政策研究機構凱撒家庭基金會（KFF）10月1日公佈的分析顯示，雖然全國保險市場整體保持穩定，但部分地區的計畫數量已經減少。
數據顯示，2027年一般受保人平均可選擇28項包含處方藥保障的健保優勢計劃，低於2026年的32項。若將不含處方藥保障的計劃一併計算，平均可選計劃由39項減少至35項。
KFF指出，部分保險公司可能會調整服務地區、縮減計畫或退出特定市場。若受保人現有的健保優勢計畫明年不再提供服務，就需要特別留意保險公司寄出的通知，並在規定期限內重新選擇保障。
對於因計劃終止而失去原有保障的民眾，聯邦醫保通常設有相應的特別投保權利；如果未及時選擇新的醫保優勢計劃，也可能轉回傳統聯邦醫保（Original Medicare）。但傳統健保並不會自動提供完整的處方藥保障，受保人應確認是否需要另外參加Part D計畫。
內州平均保費僅56美分 保險計畫數量減少
對內華達州居民而言，2027年的健保優勢計畫保費預計低於全國平均。
根據CMS公佈的內華達州專案資料，目前全州約有62.96萬人參加聯邦醫療保險。 2027年，全州健保優勢計畫的平均月保費預計由2026年的1.09美元降至0.56美元，降幅接近49%。
不過，全州可提供的健保優勢計畫數量將由105項減少至98項。約99.08%的內華達州聯邦健保受保人，可以選擇至少一項零額外月保費的健保優勢計畫。
處方藥保險方面，2027年內華達州將有9項獨立Part D計畫可供選擇。 CMS估計，現有獨立處方藥保險受保人中，約59.16%的人能夠找到比2026年保費更低的計畫。
值得注意的是，這些屬於全州統計數據，並不代表拉斯維加斯所有居民都能選擇相同的保險。不同郵遞區號、保險公司及醫療網絡，都會影響實際保費及保障範圍。
部分處方藥保險每月恐漲50美元
值得關注的是，KFF於10月2日公佈的另一項研究發現，雖然CMS預測獨立Part D保險的全國平均月保費僅上漲不到1美元，但部分受保人的實際漲幅可能遠高於這一數字。
研究指出，2027年全美一般受保人平均可選擇的獨立處方藥保險，將由11項減少至9項，連續第四年下降。部分繼續參加原有計畫的受保人，每月保費可能增加50美元甚至更多。
此外，2027年未獲得低收入補助的獨立Part D受保人，將不再有零月保費計劃可選。 KFF估計，約400萬名2026年無需繳交月保費的相關受保人，明年將開始負擔保費。
這項變更可能與聯邦政府終止臨時處方藥保費穩定示範計畫有關。該計劃先前透過額外補助協助保險公司控制保費，但將於2026年底結束。
KFF提醒，即使保費沒有明顯上漲，保險公司仍可能調整藥品清單、藥品分級、自付額和共付比例，導致部分長期服藥的長者實際支出增加。
醫生、醫院和藥品保障比低保費更重要
對於正在考慮更換保險的民眾，專家建議不要只比較每月保費，還應檢查常看的家庭醫生、專科醫生及醫院是否繼續屬於保險公司的醫療網絡。
健保優勢計畫由聯邦政府核准的民營保險公司提供，必須涵蓋傳統Medicare的A部分住院保障和B部分門診醫療保障，多數計畫還包括處方藥福利。部分計劃另外提供牙科、視力、聽力或其他附加福利，但具體保障金額、使用限制及資格條件可能不同。
相較之下，傳統聯邦醫療保險由政府直接管理，通常可以選擇全美接受Medicare的醫療服務提供者，但沒有相同形式的年度醫療自付費用上限。受保人可考慮另行購買聯邦健保補充保險（Medigap）及獨立Part D處方藥計畫。
需要特別注意的是，從健保優勢計畫轉回傳統Medicare，不代表一定能夠立即購買到Medigap補充保險。在某些情況下，保險公司可能要求健康承保，具體規定與個人資格及所在州法律有關。
因此，患有慢性疾病、需要長期接受專科治療或經常使用昂貴處方藥的長者，更應仔細計算全年醫療總支出，而非單純選擇月保費最低的保險。
10月15日開始更換保險 錯過期限可能影響明年保障
根據聯邦健保規定，2027年度開放投保期從2026年10月15日持續至12月7日。在此期間，現有受保人可以更換健保優勢計劃、調整獨立處方藥保險，或在符合規定的情況下轉換傳統Medicare與醫保優勢計劃。
若現有保險明年繼續提供服務，受保人滿意原有保障，通常無需重新辦理投保手續，保險會依照計畫規定延續。
不過，即使不打算更換，也應閱讀保險公司寄送的年度變更通知（Annual Notice of Change），確認2027年的保費、醫療網絡和藥品保障是否發生變化。
聯邦健保年度開放投保與一般商業健康保險市場（Health Insurance Marketplace）的開放投保並不相同，民眾應避免混淆。
需要協助的受保人，可前往聯邦醫保官方網站Medicare.gov，使用保險計劃比較工具（Medicare Plan Finder），輸入居住地區及所需藥品資料，比較當地可選擇的保險方案。
民眾也可撥打聯邦健保服務專線1-800-MEDICARE（1-800-633-4227），專線每週7天、每天24小時提供服務，並可要求中文語言協助。
對於收入及資產有限的長者，聯邦醫保節省計劃（Medicare Savings Programs）和額外補助計劃（Extra Help）可能協助支付部分醫療保險保費及處方藥費用，符合資格者可進一步向相關機構諮詢。
隨著2027年保險計畫數量減少、部分處方藥保費上漲，聯邦健保受保人應在12月7日截止日期前完成比較和必要調整，避免因為未留意保險變化，而在新年度承擔不必要的醫療開支。
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